Tu viens de décrocher une augmentation, félicitations. Ton premier réflexe est peut-être de te dire « enfin, je vais pouvoir respirer » ou « je mérite bien de me faire plaisir », et honnêtement tu as raison.
Mais je pense que c’est justement à ce moment-là que beaucoup de gens tombent dans le piège de l’inflation du train de vie. Deux ans plus tard, ils gagnent 500€ de plus par mois, et ils n’ont toujours rien mis de côté.
Que faire d’une augmentation de salaire ?
Moi, je la répartirais tout de suite, avant que la première paie augmentée arrive. Une moitié pour l’épargne ou les dettes, 30% pour le compte Plaisir et 20% pour la vie courante, avec des virements automatiques mis à jour le jour même. Et surtout, je ne toucherais pas aux charges fixes juste parce que je gagne plus.
Le piège de l’inflation du train de vie
L’inflation du train de vie, c’est quand tes dépenses augmentent au même rythme que tes revenus. Tu gagnes plus, tu dépenses plus, et du coup tu n’avances pas.
Ça se fait rarement d’un coup. En fait, c’est une série de petites décisions qui semblent raisonnables une par une : tu changes d’appartement pour un plus grand, tu prends un abonnement de plus (« c’est que 15€ par mois »), tu manges plus souvent dehors, tu achètes une voiture plus récente.
Résultat, tu es toujours « juste » en fin de mois, mais avec un salaire plus élevé.
Une répartition simple pour ton augmentation
Voilà la répartition que je trouve la plus simple :
| Part | Pourcentage | Destination |
|---|---|---|
| Épargne ou dette | 50% | Livret, remboursement de crédit |
| Plaisir | 30% | Compte Plaisir |
| Vie courante | 20% | Petit confort au quotidien |
Prenons Marc. Il gagne 2 400€ nets et obtient une augmentation de 200€. Il envoie 100€ vers une épargne automatique (Livret A), 60€ vers le compte Plaisir (environ 15€ de plus par semaine pour se faire plaisir) et 40€ vers la Vie Courante (des courses un peu plus qualitatives).
Marc profite vraiment de son augmentation, et il construit son avenir en même temps. C’est cet équilibre-là qui me plaît.
Et si tu n’as aucune épargne, ne mets pas tout de côté pour autant. Je garderais au moins 20 à 30% pour le plaisir, parce que si tu te prives totalement, tu finiras par craquer et tout dépenser.
Concrètement, que modifier ?
1. Mettre à jour tes virements automatiques
Dès que l’augmentation est effective, tu te connectes à ta banque et tu ajustes tes virements :
- Augmenter le virement vers ton épargne (50% de l’augmentation)
- Augmenter le virement vers le Plaisir (30%)
- Augmenter le virement vers la Vie Courante du reste (20%)
Le plus important, c’est de le faire tout de suite. Si tu attends, l’argent sera dépensé avant que tu y penses (c’est fou comme il trouve vite une destination tout seul).
2. Ne pas toucher aux charges fixes
Pour moi, c’est la clé. Ton loyer, tes abonnements, ton crédit ne doivent pas changer juste parce que tu gagnes plus. Ce sont des engagements sur le long terme, et ils réduisent ta liberté.
3. Profiter vraiment du compte Plaisir
Les 30% qui vont dans le Plaisir, c’est pour toi, sans culpabilité : un resto plus chic de temps en temps, un week-end, du shopping. C’est mérité, et surtout c’est prévu.
Le cas particulier de la grosse augmentation
Si ton augmentation est importante (une promotion, un changement de poste), tu as un peu plus de marge.
Tu peux te permettre une dépense ponctuelle plus importante, comme un nouveau téléphone, un voyage ou un meuble de qualité. Tu peux aussi viser plus de confort dans le logement, à condition que ton loyer reste dans une proportion raisonnable de tes nouveaux revenus.
En revanche, j’éviterais de m’engager trop vite sur des dépenses récurrentes, ou de changer de voiture, d’appartement et de mode de vie en même temps. Et je ne considérerais pas ce niveau de vie comme acquis (si tu perdais ce poste, il faudrait pouvoir revenir en arrière).
L’erreur que tout le monde fait
« Je vais d’abord profiter un peu, et je mettrai de côté le mois prochain. »
Le mois prochain, tu te seras habitué à ce niveau de dépenses, et tu ne mettras rien de côté. « Plus tard » a une fâcheuse tendance à ne jamais arriver.
Du coup, la seule stratégie qui marche à mon avis, c’est d’automatiser d’abord et de dépenser ensuite. Je configurerais les virements avant même que la première paie augmentée arrive.
Et même une petite augmentation vaut le coup. 50€ par mois, c’est 600€ par an, donc en trois ans un voyage, ou une bonne partie d’une épargne de précaution.
Et si tu as des dettes ?
Si tu as un crédit à la consommation ou un découvert récurrent, la priorité change :
| Situation | Répartition de l’augmentation |
|---|---|
| Découvert régulier | 80% pour sortir du découvert, 20% plaisir |
| Crédit à la consommation | 70% remboursement, 30% plaisir |
| Pas de dette | 50% épargne, 30% plaisir, 20% vie courante |
Rembourser plus vite une dette à taux élevé, comme un crédit renouvelable, rapporte généralement plus que de placer cet argent sur un livret.
Je vois une augmentation comme l’occasion de mieux vivre aujourd’hui et de construire ta sécurité pour demain. Avec la méthode des 3 comptes, tu n’as pas à choisir entre les deux.
Pour aller plus loin, tu peux lire quand augmenter ton budget Plaisir, et quand il vaut mieux attendre.
Sans décision explicite, une augmentation disparaît très vite dans le train de vie, et c’est souvent pour ça qu’on n’arrive pas à épargner malgré un bon salaire. Pour savoir quoi faire de la différence, voici des exemples d’objectifs concrets.