La méthode des 3 comptes
3 comptes, 0 stress : une méthode simple pour gérer ton argent au quotidien, sans tableur, sans calcul, sans te prendre la tête.
Tu connais ce sentiment ?
- Tu regardes ton compte en fin de mois en croisant les doigts
- Tu te poses la question chaque fois : « Est-ce que je peux me permettre ce restau ? »
- Tu culpabilises quand tu te fais plaisir
- Les apps de budget, tu as essayé, et ça n'a jamais tenu
Ce qui te manque, c'est un système qui décide à ta place, une fois pour toutes.
3 comptes, 3 rôles
Au lieu de tout gérer depuis un seul compte (et de perdre le fil), tu répartis ton argent sur 3 comptes distincts.
Prélèvements fixes
C'est le compte des grosses charges fixes, celles qui reviennent chaque mois sans que tu aies à y penser.
- Loyer
- Crédits
- Assurances
- Impôts
- Téléphone, internet
Tout ce qui est prélevé automatiquement
Vie courante
C'est ton budget pour vivre au quotidien, les dépenses essentielles semaine après semaine. C'est aussi là que passent les abonnements qui ne se paient que par carte.
- Courses alimentaires
- Essence
- Streaming
Les essentiels pour fonctionner
Plaisir
Ce compte est réservé à tout ce qui te fait plaisir.
- Restos, sorties, bars
- Shopping, vêtements
- Loisirs, hobbies
- Voyages, escapades
Si c'est sur ce compte, tu peux le dépenser sans culpabilité
Ce qui se passe le jour de la paie
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Ton salaire arrive
Sur le compte de ton choix. Peu importe lequel, ce qui compte, c'est la suite.
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Tu le répartis sur les 3 comptes
Le jour de ta paie, des virements automatiques donnent sa part à chaque compte : Prélèvements fixes, Vie courante et Plaisir.
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Les charges passent
Tout ce qui est prélevé (loyer, crédits, assurances, impôts, téléphone, internet) part du compte Prélèvements fixes, qui a reçu de quoi le couvrir. Les abonnements qui ne se paient que par carte, comme le streaming, passent par la carte du compte Vie courante.
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Tu vis tranquille
Une carte pour l'essentiel, une carte pour le fun. Tu sais toujours où tu en es.
Combien mettre sur chaque compte
On part des charges, pas des envies. Additionne tout ce qui est prélevé chaque mois : c'est le virement du compte Prélèvements fixes. Regarde ensuite tes courses, ton essence et tes abonnements payés par carte sur les trois derniers mois, fais la moyenne et ajoute environ 10 % de marge : c'est la Vie courante. Ce qui reste, c'est le Plaisir.
- Prélèvements fixes1 510 €
- Vie courante460 €
- Plaisir530 €
Le calcul complet, étape par étape, est dans configurer tes 3 comptes en 30 minutes. Et si tes revenus changent d'un mois à l'autre, il y a une façon de faire pour les revenus qui varient.
Dans quelle banque
Pas besoin de trois banques. Chez moi, les comptes Prélèvements fixes et Vie courante sont dans une banque physique, pour avoir quelqu'un au bout du fil en cas d'imprévu, et le compte Plaisir dans une banque en ligne, pour voir le solde à jour tout de suite. Le comparatif des banques pour tes 3 comptes t'aide à choisir, et si tu préfères tout garder au même endroit, voici comment faire la méthode dans une seule banque.
Et à deux
Les 3 comptes marchent aussi en couple. La vraie question, c'est ce que vous mettez en commun : moitié-moitié, au prorata des revenus, ou tout en commun. Les trois façons de faire sont expliquées dans partager les dépenses en couple, et si vous hésitez sur la forme, le compte joint, ses avantages et le bon moment pour l'ouvrir.
L'épargne, à côté
La méthode des 3 comptes, c'est pour vivre sereinement au quotidien. L'épargne, c'est un sujet à part : si tu veux mettre de côté (et c'est une bonne idée), c'est un virement supplémentaire vers un Livret A, en plus des 3 comptes, pas à la place.
Cet argent se prend sur le budget Plaisir : c'est lui qui baisse un peu quand tu épargnes. Mon conseil, c'est de stabiliser d'abord ton quotidien, l'épargne viendra ensuite.
Pour mettre la méthode en place, quatre articles suffisent, dans l'ordre. Le premier t'aide à lire ton budget en une heure.