C’est une objection que j’entends souvent quand quelqu’un me parle de budget : “Ah non, le tableur on a déjà essayé. Trois fois. On abandonne toujours au bout de deux semaines. C’est pas pour nous.”
Si tu te reconnais là-dedans, je vais te dire un truc qui va peut-être te surprendre : ce n’est pas Excel le problème. C’est l’usage que tu en fais.
Personnellement, j’ai utilisé un tableur Excel pendant 18 ans avant d’arriver à mon système actuel. Je l’utilise encore aujourd’hui. Et il ne m’a jamais fatigué. Voici la différence.
Mes tableurs à moi
Au fil des années, j’ai eu deux versions de mon Excel.
Première version : un Excel construit autour d’un seul compte courant, à l’époque où je n’avais que ça. Je l’ai utilisé pendant des années. Il faisait son travail dans son cadre limité.
Deuxième version : quand j’ai séparé mes finances en deux comptes (un pour les prélèvements, un pour le reste), j’ai fait évoluer mon Excel. Il y a maintenant deux colonnes principales. C’est cette version que j’utilise toujours aujourd’hui, pour mon check mensuel de 15 minutes.
Donc oui, mon Excel je l’ai commencé il y a 18 ans. C’est l’âge considéré comme étant adulte, si on parlait d’un enfant, on dirait qu’il a réussi à grandir. Pour un tableur de budget, c’est probablement déjà un record.
Mais ce n’est pas parce que je suis particulièrement discipliné. C’est parce que je l’utilise d’une certaine manière.
La vraie raison pour laquelle on abandonne un tableur
Si on demande aux gens qui ont abandonné leurs tableurs ce qu’ils en faisaient, on entend presque toujours la même chose : “Je notais mes dépenses dedans.”
Voilà. Tout est là.
Quand tu utilises Excel pour reporter au quotidien tes dépenses, tu signes ta propre lassitude pour les raisons suivantes :
C’est chiant. Tu dois penser à le remplir tous les jours, tous les soirs, ou pire encore, à la fin de la semaine quand tu as tout oublié. Tu retrouves tes tickets de caisse, tu cherches les paiements carte sur l’app de ta banque, tu catégorises, tu copies-colles.
Tu ne vois pas d’effet sur tes dépenses. Tu remplis ton tableau, tu vois que tu as dépensé 180€ en livraisons de repas ce mois-ci. Et alors ? Le mal est fait. Le mois suivant, tu vas faire pareil, parce que noter ne t’empêche pas de commander.
Tu fais parfois la mauvaise découverte. Tu remplis ton tableau le dimanche, et tu réalises que tu as claqué beaucoup plus que prévu. Sentiment désagréable de fin de weekend : tu voulais faire le point, tu te retrouves à culpabiliser.
Au moment des achats, tu dois te souvenir. “Bon, j’avais combien de budget plaisir ce mois-ci ?” Tu sors ton téléphone, tu ouvres ton Excel, tu regardes, tu calcules. C’est exactement ce que tu fais pour éviter de penser au budget en permanence.
Le tableur utilisé comme journal de dépenses, c’est un job à part entière. Personne n’a envie de ça.
Mon Excel ne sert pas à ça
Mon Excel à moi n’a jamais été un journal de dépenses. Je n’y note pas ce que j’achète. Je n’y catégorise rien.
Je l’utilise pour faire du prévisionnel : combien je gagne ce mois, combien je dois sortir en charges fixes, combien je peux mettre sur chaque compte. C’est un outil de pilotage en amont, pas de constat en aval.
Ça change tout. Je remplis Excel une fois par mois, en début de mois, ça me prend 5 minutes. Je fais mes virements en fonction. Et après, je n’y touche plus du mois. Pas de saisie quotidienne. Pas de catégorisation après coup. Pas de session “où est passé l’argent ce mois-ci”.
C’est un Excel qui me dit ce que je peux dépenser, pas un Excel qui me raconte ce que j’ai dépensé.
La différence entre prévisionnel et suivi
Cette distinction, je trouve qu’on en parle pas assez. Pourtant elle fait toute la différence.
Le prévisionnel, c’est : “voici comment je vais répartir mes revenus ce mois-ci”. C’est de la planification, faite une fois en début de mois. Ça t’oriente, ça te donne un cadre, et ensuite la vie suit son cours.
Le suivi, c’est : “voici tout ce que j’ai dépensé, classé par catégorie”. C’est de la comptabilité, faite en continu. Ça te donne une vue rétrospective, mais ça ne t’empêche pas de dériver.
Les tableurs qu’on abandonne sont presque toujours des tableurs de suivi. Les tableurs qu’on garde sont des tableurs de prévisionnel.
J’en parle aussi dans pourquoi suivre tes dépenses ne marche pas : c’est un piège classique de croire que noter ce qui se passe va changer ce qui se passe.
L’option “appli de budget” est plus pratique pour le suivi
Si malgré tout tu tiens à faire du suivi de dépenses (parce que tu veux comprendre tes habitudes par exemple), une appli de budget moderne est bien plus pratique qu’un Excel.
Une appli type Linxo ou Bankin aspire automatiquement tes opérations bancaires, catégorise toute seule, te fait des graphiques. Plus de saisie manuelle. Plus de tickets à retrouver.
À mon époque, ces apps n’existaient pas. Quand j’ai commencé à m’intéresser au budget, l’Excel était le seul outil disponible. Aujourd’hui, si tu veux faire du suivi, autant prendre une appli.
Mais attention : ces apps ne résolvent pas le vrai problème. Elles automatisent la saisie, elles ne changent rien à ta façon de dépenser. J’ai utilisé Linxo puis Bankin pendant des années, et au bout de 3 ans j’ai tout abandonné. J’en parle dans la méthode des 3 comptes vs les applis de budget : même mieux outillé, le suivi ne fait pas de miracle.
La vraie sortie : un système qui ne demande pas de suivi
Le tableur t’a fatigué. Les apps te fatiguent aussi à terme. La vraie sortie de ce cycle, ce n’est pas de trouver un meilleur outil de suivi. C’est de changer de logique.
C’est ce qui m’a sauté aux yeux après mon déclic : je n’avais pas besoin de mieux observer mes dépenses, j’avais besoin de mieux les cadrer en amont.
La méthode des 3 comptes fait exactement ça. Tu sépares physiquement tes comptes par rôle (prélèvements, vie courante, plaisir). Tu n’as plus à noter ce que tu dépenses : le solde de chaque compte te dit où tu en es. Pas de saisie, pas de catégorisation, pas de tableau.
Et si tu veux quand même utiliser un Excel comme moi, fais-le pour le prévisionnel uniquement. Pour décider en début de mois combien va où. Pas pour reporter quoi que ce soit en aval.
Si tu reprends Excel avec cette logique
Si tu veux essayer un Excel “version prévisionnel”, il peut tenir en quelques colonnes simples :
- Revenus du mois (le réel, pas une estimation)
- Charges fixes à couvrir (loyer, crédits, assurances, factures)
- Montant à virer sur chaque compte
- Solde restant (qui va sur le plaisir ou en épargne)
C’est tout. Pas de tableau de dépenses détaillées. Pas de catégories. Pas de graphiques.
Tu le remplis 5 minutes en début de mois. Tu fais tes virements. Tu fermes l’Excel. Tu n’y reviens pas avant le mois suivant.
Au début, ça te semblera presque trop simple. Tu vas avoir le réflexe d’ajouter des colonnes “catégories de dépenses”, “suivi quotidien”, etc. Résiste. C’est exactement ce qui fait que les tableurs précédents se sont effondrés.
Ce que j’en retire
Si tu as abandonné trois tableurs, tu n’es pas nul avec Excel. Tu utilisais juste mal l’outil.
Excel n’est pas fait pour devenir le journal de tes dépenses. C’est fait pour t’aider à piloter en amont. Quand tu le réduis à cette fonction, il tient des années. Quand tu lui demandes d’être ta conscience financière en continu, il s’écroule.
Le secret, ce n’est pas un meilleur tableur. C’est un meilleur usage du tableur, couplé à un système qui ne demande pas de saisie quotidienne. La méthode des 3 comptes fait exactement ça : les comptes bancaires séparés font le suivi à ta place, et un Excel léger fait la projection en début de mois.
18 ans plus tard, je n’ai toujours pas abandonné Excel. Mais ça fait 18 ans que je ne lui ai jamais demandé d’être le journal de mes dépenses.