Famille

Ouvrir un compte bancaire à un ado : à partir de quel âge, avec quelle carte

À un moment, l’argent de poche en liquide ne suffit plus. Ton ado veut payer sa place de ciné avec son téléphone, acheter un jeu en ligne, ou simplement arrêter de te demander de l’argent à chaque sortie. Et toi, tu te demandes à quel âge il peut avoir un compte, avec quelle carte, et ce que tu risques en tant que parent.

En bref : avant 16 ans, c’est surtout un livret jeune, et à partir de 16 ans, un vrai compte courant avec une carte de paiement, toujours avec ton accord. Je pense que c’est une excellente occasion d’apprendre à gérer un budget, à condition de ne pas lâcher la main d’un coup.

À partir de quel âge un ado peut-il avoir un compte bancaire ?

Avant 12 ans, un enfant peut avoir de l’épargne à son nom, mais il ne peut pas utiliser le compte lui-même. À partir de 12 ans, il peut ouvrir un livret jeune avec ton accord. À partir de 16 ans, il peut ouvrir un compte courant avec une carte de paiement et un chéquier, toujours avec l’autorisation des parents.

Entre 12 et 16 ans : le livret jeune

Le livret jeune est réservé aux jeunes à partir de 12 ans, et c’est souvent la première vraie porte d’entrée. Ton ado peut demander lui-même son ouverture, avec ton accord. Il peut y déposer de l’argent et en retirer, mais les retraits restent encadrés par les parents (le montant et la fréquence peuvent être limités).

Selon les banques, ce livret peut être associé à une carte de retrait, qui ne fonctionne que si le compte est créditeur. Et tu peux fixer un montant maximal de retraits par semaine ou par mois. Le plafond de dépôt est de 1 600€, ce qui laisse de la marge pour de l’argent de poche et quelques cadeaux d’anniversaire.

Ce que j’aime bien avec cette étape, c’est qu’elle oblige à anticiper. Pas de paiement en ligne, pas de carte sans contact : il faut retirer, puis dépenser. C’est un peu à l’ancienne, mais ça apprend que l’argent a une fin (et c’est sans doute la leçon la plus utile de toutes).

À partir de 16 ans : le vrai compte courant

À 16 ans, ton ado peut ouvrir un compte courant, avec une carte de paiement et un chéquier, à condition que tu donnes ton accord. Il peut alors déposer et retirer de l’argent librement.

Mais attention, tu restes responsable des opérations faites sur ce compte jusqu’à sa majorité. C’est pour ça que je choisirais une carte à autorisation systématique, qui vérifie le solde avant chaque paiement. Certaines banques en proposent : les paiements et les retraits ne passent que dans la limite de ce qui est disponible. Pas de découvert, pas de mauvaise surprise, ni pour lui, ni pour toi.

Je regarderais aussi les plafonds de la carte. Un plafond de paiement raisonnable limite les dégâts si la carte est perdue, ou si un achat en ligne part un peu trop vite. J’explique comment ça marche dans les plafonds de carte bancaire.

Ce que je ferais en tant que parent

Le compte, c’est l’outil, et le plus important, c’est ce qu’on en fait. Je verrais quatre choses.

D’abord, un versement régulier et prévisible, comme un mini-salaire. Le même montant, le même jour chaque mois, par virement automatique. L’ado apprend à faire durer une somme sur un mois, plutôt qu’à demander au coup par coup. J’en parle plus en détail dans l’argent de poche à l’adolescence.

Ensuite, laisser se tromper. S’il vide son compte le 5 du mois, je ne remettrais pas d’argent pour le dépanner (sauf vraie urgence). Une fin de mois difficile à 16 ans coûte beaucoup moins cher qu’à 25.

Puis, garder un œil sur les achats en ligne et dans les jeux. C’est souvent là que les petites sommes filent le plus vite, parce qu’on ne voit pas l’argent partir. Je ne bloquerais pas tout, mais j’en discuterais avant, en fixant ensemble une limite par mois.

Enfin, en parler. Pas pour surveiller chaque dépense, mais pour discuter de temps en temps de ce qui a marché ou non. Parler d’argent avec ses enfants n’a pas besoin d’être solennel, quelques minutes de temps en temps suffisent.

Et les 3 comptes, à cet âge ?

Je ne lui imposerais pas trois comptes à 16 ans, ce serait trop. Mais l’idée peut s’apprendre tôt : une partie de l’argent pour ce qui est prévu (le forfait téléphone s’il le paie, les transports), une partie pour le plaisir. Même avec un seul compte, séparer mentalement les deux, c’est déjà le principe de la méthode.

Et le jour où il aura son premier salaire, il aura déjà les bons réflexes pour bien démarrer avec son premier salaire. Côté épargne, le livret de l’enfance peut aussi devenir un vrai sujet de discussion, à son rythme (quand lui dire ce qu’il a sur son livret).

Sources