Une prime, un 13e mois, un remboursement d’impôts qui tombe au bon moment. Ces grosses rentrées d’argent, on les attend avec une certaine excitation. Et dès qu’elles arrivent, la grande question : qu’est-ce qu’on en fait ?
J’ai pas toujours eu la même approche. Quand j’étais plus jeune, j’avais une réponse simple. Aujourd’hui, c’est plus nuancé. Et entre les deux, j’ai changé de regard, sans pour autant regretter ce que je faisais avant.
Plus jeune, je dépensais tout
Quand j’étais plus jeune, j’ai eu plusieurs fois des primes ou un 13e mois. À chaque fois, c’était la même chose : je dépensais tout.
Pas en bêtises forcément. Des choses qui me faisaient plaisir, des sorties, peut-être un voyage, du matériel que j’attendais. Mais l’argent ne restait pas. Il rentrait, il sortait. Le compte revenait à son niveau habituel quelques semaines plus tard.
Sur le moment, ça me paraissait normal. C’était de l’argent en plus, donc c’était fait pour faire plus de choses. Profiter, sortir, m’offrir des trucs. Pourquoi mettre une prime de côté si c’est de l’argent qui doit rester sur un livret pendant des années ?
Pourquoi je ne regrette pas
Avec le recul, je ne regrette pas. Vraiment pas.
Je pense qu’à un certain moment de la vie, surtout quand on est jeune, il faut profiter. Faire des trucs qui te marquent, vivre des expériences, te lâcher un peu. Et pour ça, il faut de l’argent. Si toutes mes primes étaient parties sur un livret, j’aurais peut-être plus de côté aujourd’hui, mais j’aurais aussi raté plein de moments qui ont compté à l’époque.
L’argent, c’est un outil. Il sert aussi à vivre. Et vivre quand on est jeune, ça a de la valeur. Pas juste épargner pour un futur incertain.
C’est important de le dire, parce qu’on entend souvent un discours culpabilisant sur les jeunes qui dépensent leurs primes. C’est facile de juger quand on a 50 ans, qu’on a déjà constitué son patrimoine, et qu’on regarde en arrière. Mais à 22 ans, dépenser sa prime pour un voyage qui te laissera des souvenirs pour la vie, c’est pas une erreur. C’est un choix.
Aujourd’hui, je ferais différemment
Cela dit, aujourd’hui, je ne ferais plus pareil. Mes priorités ont changé.
Si une grosse rentrée d’argent arrivait maintenant, je ne dépenserais pas tout. Mais je ne mettrais pas tout de côté non plus. J’essaierais de trouver un équilibre entre les deux.
Voici comment je raisonnerais.
D’abord, je regarderais l’état de mon épargne de précaution. Si elle est complète et que je n’y ai pas touché récemment, je peux me permettre d’utiliser cette prime autrement. Si au contraire elle est entamée parce qu’il y a eu des imprévus, je commencerais par la reconstituer en prenant 50% de cette rentrée d’argent.
Ensuite, je penserais aux souvenirs. L’argent qui reste après reconstitution éventuelle de l’épargne, je l’utiliserais pour quelque chose qui crée un souvenir avec ma femme et mon fils. Un voyage, un moment marquant, une expérience qu’on partagerait. Pas pour acheter un truc qui finira au placard.
Pourquoi le partage avec ma famille
Ce qui a changé pour moi, c’est de comprendre que les meilleures dépenses sont celles qu’on partage.
L’argent et le bonheur, j’en parle dans un autre article. La science est claire là-dessus : les expériences partagées apportent plus de bien-être durable que les objets. Et plus encore quand elles sont vécues avec les gens qu’on aime.
Une prime que je dépenserais seul pour me faire plaisir à moi tout seul, c’est sympa sur le moment, mais ça crée pas grand-chose. Une prime qu’on utilise pour faire un truc en famille, ça nous laisse un souvenir, ça renforce les liens, ça compte sur le long terme.
C’est ce changement de perspective qui me ferait gérer différemment une rentrée d’argent aujourd’hui. Pas parce que je suis devenu sage, mais parce que je sais ce qui me rend vraiment heureux maintenant.
L’erreur à éviter : tout dépenser sans réfléchir
Si je devais identifier une seule erreur à éviter, c’est celle-là : recevoir une grosse somme et la dépenser sans même prendre le temps de réfléchir.
Quand l’argent arrive, il y a toujours une excitation. Tu te dis “tiens, je vais pouvoir m’offrir ce truc dont j’avais envie”. Et avant de t’en rendre compte, l’argent est parti, sans que tu aies vraiment décidé.
Le piège, c’est que ces achats faits sur l’excitation du moment apportent rarement autant de plaisir qu’on l’imagine. Tu achètes un truc, tu es content trois jours, puis tu passes à autre chose. La prime est partie, et le souvenir est faible.
C’est très différent d’un achat ou d’une expérience qu’on a vraiment décidée, qu’on a anticipée, qu’on attendait. Là, le plaisir est plus fort et il dure plus longtemps.
Ma règle aujourd’hui : attendre une semaine
Quand une rentrée d’argent arrive, j’essaie d’attendre une semaine avant de prendre des décisions. Pas pour tout bloquer, mais pour me laisser le temps de réfléchir.
L’argent reste sur le compte. Pendant cette semaine, je laisse les idées venir. Qu’est-ce qui me ferait vraiment plaisir ? Est-ce que je veux profiter d’un moment en famille ? Est-ce que je veux investir dans un projet qu’on a depuis longtemps ? Est-ce que mon épargne a besoin d’être renforcée ?
À la fin de la semaine, je décide à froid. Avec moins d’excitation, mais plus de discernement. Et j’ai jamais regretté de m’être laissé ce délai.
Le lien avec la méthode des 3 comptes
Avec la méthode des 3 comptes, les rentrées d’argent ponctuelles tombent sur ton compte vie courante, mais je les transfère directement sur le compte de prélèvement où je suis sûr que pendant ma semaine de réflexion, cette somme ne sera pas touchée, car ce compte est alimenté en amont pour le mois en cours. Après ma semaine de réflexion, je décide où elle va ensuite.
Une partie peut aller sur ton compte plaisir pour faire un truc qui te fait envie. Une partie peut aller en épargne. Une partie peut être affectée à un projet précis (vacances, gros achat, travaux).
L’important, c’est que tu décides. Pas que l’argent se dilue passivement dans le quotidien.
Ce que j’en retire
Une grosse rentrée d’argent, c’est une opportunité. Pas une tentation, pas une obligation d’épargner, pas un truc à dépenser à tout prix. Une opportunité de te demander ce qui te ferait vraiment du bien.
Pour moi, ça a beaucoup évolué. Plus jeune, c’était profiter à fond, et c’était la bonne réponse à ce moment-là. Aujourd’hui, c’est trouver l’équilibre entre profiter (avec ma femme et mon fils en créant des souvenirs) et avancer (en consolidant ce qu’on construit ensemble).
Si tu reçois une prime ou un 13e mois, prends une semaine. Pose-toi la question de ce qui compte pour toi maintenant. Et décide ensuite, sans culpabilité, sans pression.